Asset Optimization

국민연금은 1,100조 원이 넘는 자산을 운용하는 국내 최대 투자기관입니다. 단순한 ‘대박 투자’가 아니라 장기·분산 투자 전략을 통해 꾸준한 수익률을 기록하고 있습니다.   특히 5년간 평균 수익율이 6.9% 로 퇴직연금의 3배 수준이며 연간 수익률 14% 에 육박하며 역대 최고 수익률을 보여주고 있습니다. 📢 그렇다면, 국민연금의 포트폴리오는 어떻게 구성되어 있을까요?그리고 개인 투자자는 이를 어떻게 활용할 수 있을까요?투자 고수 국민연금의 포트폴리오 확인 방법과 국민연금 투자를 따라해보는 전략에 대해 알아봅니다.  📌 목차1️⃣ 국민연금 포트폴리오 개요 – 투자 원칙과 자산 배분 전략2️⃣ 국민연금의 국내·해외 투자 비중 분석3️⃣ 국민연금의 주요 투자 종목 (AI·반도체 중심 변화)4️⃣ 국민..

커버드콜 ETF 고배당 전략을 위한 커버드콜 ETF 의 작동원리와 운용비와 구매 방법 뜻 투자방법 장점 단점 세금 고려사항 등에 대해 알아봅니다. 커버드콜은 안정성과 고배당으로 2024년초 11개 상품에서 2024년 연말까지 무려 31개까지 늘어났고 순 자산 규모도 6개월새 4.8 배가 증가할 정도로 큰 인기를 끌고 있습니다. 1. 커버드콜 ETF란 무엇인가요?커버드콜 ETF는 주식 보유와 옵션 매도 전략을 결합하여 안정적인 배당 수익을 창출하는 ETF입니다.이 상품은 고배당 주식이나 우량 주식을 보유하면서, 해당 주식에 대해 콜옵션을 매도하여 옵션 프리미엄을 얻습니다. 이러한 수익은 투자자들에게 배당 형태로 지급됩니다.커버드콜 ETF는 변동성이 높은 시장에서 안정적인 현금 흐름을 원하는 투자자들에게 적..

퇴직연금 실물 현물이전 갈아타기 IRP 계좌이동 체크포인트 그리고 증권사 은행별 이벤트 모음에 대해 총정리 하였습니다. 퇴직연금 갈아타기 제도라고 할수 있는 현물이전 제도가 이번에 도입되면서 많은 분들이 편리하게 금융사 이전을 할수 있게 되었습니다. 특히 이번 400조 규모의 퇴직연금 IRP 계좌 이동에 대해 많은 증권사들이 추가 상품권 경품등 프로모션 이벤트를 진행하고 있어서 이왕 어차피 이동하실 예정이라면 이벤트도 모두 챙기시는 것을 추천드립니다.  퇴직연금 실물 현물이전 제도퇴직연금 실물이전 또는 현물이전 제도가 도입되면 구지 현행 퇴직연금계좌를 해지하지 않더라도 더 큰 수익률을 내고있는 운용사로 퇴직연금을 갈아탈수 있게 됩니다. ■ 퇴직연금 실물 현물이전 제도 변경 전 vs. 변경 후 변경 전변경..

은행 금리를 넘어서는 고금리 디딤펀드 개요 가입방법 그리고 퇴직연금 특화 자산배분펀드로서 어떤 특징을 가지고 있는지 주요 자산운용사별 상품 종류와 특징 분석하여 알아봅니다. 자산의 90% 가 원금 보장형의 안전자산에 몰려있는 퇴직연금은 오랫동안 저조한 수익률로 지속적인 개선의 필요성이 있었는데 이번에 금융투자협회 주도로 국내 자산운용사의 역량을 모아 25개 자산운용사에서 디딤펀드라는 은행 금리 이상의 금리와 안전성을 모두 갖춘 연금 특화형 BF 펀드를 출시하게 되었는데 TDF 와 함께 연금펀드의 중요한 주축으로 자리매김할 것으로 예상되고 있습니다. 디딤펀드 출시 목적디딤펀드는 BF 유형의 혼합형 펀드로 퇴직연금의 낮은 수익률 개선을 위해 25개사 자산운용회사에서 업체의 역량을 총동원한 업체별로 단 1개씩..

퇴직연금 중도인출 또는 퇴직금 중간정산 신청방법과 제출해야 하는 증빙서류 조건 퇴직소득세 절세 특례 적용에 대해 알아봅니다. 퇴직금의 경우 중간정산이라고 하고 퇴직연금의 경우 중도인출이라고 하는데 둘 다 결론은 동일한 내용입니다. 퇴직금 퇴직연금은 당연히 퇴임때 받아야 가장 혜택을 받을 수 있지만 그렇다고 중간에 받을 수 없는 금액은 아닙니다. 필요하다면 당연히 중도에 신청할 수 있으며 또한 2023년부터 근속년수 공제도 대폭확대 되어 퇴직소득세에 대한 부담도 크게 줄어들었습니다.  퇴직금 중간정산퇴직금의 경우 회사별로 중간정산을 중도 진행하는 회사도 있긴 하지만 대부분은 그렇게 근속 중 중간정산을 내규로 진행하고 있지는 않습니다. 다만 개별 근로자의 개인사유가 법적으로 퇴직금 중간정산 사유에 부합하면 ..

중소기업 퇴직연금기금 제도 푸른씨앗에 대한 관심이 점차 늘어나고 있습니다. 특히 올해부터 푸른씨앗 근로자 퇴직급여 10% 추가적립 혜택이 추가됩니다. 푸른씨앗 제도 장점과 특징 신청방법에 대해 알아봅니다. 중소기업 퇴직연금기금 제도는 2022년부터 근로복지공단에서 30인 이하 중소기업의 퇴직급여 지급을 지원하기 위한 공적 퇴직연금제도로 그동안은 기업에게만 지원해 왔지만 올해 5월부터는 기업 뿐만 아니라 근로자의 퇴직급여까지 동일하게 추가 지원해주고 지원 기준과 혜택도 대폭 확대하여 노사 모두에게 혜택을 주는 최고의 퇴직연금기금 제도로 발전하고 있기 때문에 자격이 되신다면 가입을 하시는 것이 훨씬 이득입니다. 중소기업 퇴직연금기금 제도 사업개요간다히 30인 이하의 퇴직연금 도입이 어려운 중소기업을 대상으로..

개인연금 계좌로 큰 인기를 얻고 있는 연금저축펀드 장단점 가입 방법과 수령시 유의사항 그리고 연금저축펀드의 세액공제 혜택과 연금저축펀드의 계좌 상품 매매 수수료에 대해서도 알아봅니다. 연금저축펀드는 연금저축중 가장 인기있는 유형으로 많은 혜택이 있는 대표 절세계좌 IRP 와 함께 꾸준히 혜택이 비교되고 있습니다. 연금저축펀드는 개인투자 상품인 만큼 아무래도 투자 상품 규제가 있는 IRP 나 ISA 에 비해 조금 더 투자에 있어서 자유롭고 본인책임인 만큼 공격적 투자가 가능합니다.  연금저축펀드 장단점연금저축펀드는 줄여서 연저펀이라는 줄임말로도 불리며 일반적으로 퇴직연금들 중에서 가장 높은 수익률을 보이고 있는데 아무래도 개인연금으로서 다양한 상품에 투자할수 있기 때문인데 그것이 장점이기도 하지만 반대로 ..

퇴직연금 디폴트 옵션 TDR TIF TRF 의 뜻 이해와 그리고 초저위험 상품부터 고위험 상품 포트폴리오까지 평균 수익률과 그에 따른 전반적인 퇴직연금 운용전략에 대해 알아봅니다. 퇴직연금은 안전하게 운영하는것이 좋지만 지나친 안전 운영은 결국 전반적인 인플레이션 대응에 효과적이지 못합니다. 따라서 정부에서 해외처럼 퇴직연금으로 최소한 인플레이션 방어 정도는 하도록 퇴직연금 디폴트 옵션 사전지정운용제도를 시행하도록 해놓았지만 여전히 지나친 초 저위험 포트폴리오 편중으로 디폴트 옵션 제도가 유명무실해지고 있으며 퇴직연금 수익률은 여전히 낮다는 지적이 많습니다.이러한 낮은 퇴직연금 수익률 개선을 위해서 전반적인 투자에 대해 다소 공부가 필요합니다. 퇴직연금 디폴트 옵션 설정한꺼번에 받게되는 목돈 퇴직금은 전..

퇴직금을 받기위한 퇴직연금 IRP 계좌 은행별 가입 확인서 통장사본 발급방법에 대해 알아봅니다. 기업 신한 우리 하나 NH농협 KB 국민은행등 주요 은행들의 사업자등록번호도 함께 알아봅니다. 퇴직금을 받기위해서는 IRP 계좌를 만들어야 하며 퇴직금을 받기 전이라도 IRP 계좌를 만들면 연말정산 세금 감면등 여러 혜택들이 많습니다. 이직 등 여러가지 이유로 퇴직금을 중간 정산 받아 인출하고 싶은 분들은 퇴직금 수령 후 IRP 계좌를 해지하시면 퇴직금을 인출하실 수 있습니다.다만 퇴직금 중도 인출시 여러가지 내용을 잘 검토하신 후 IRP 해지하시는 것을 추천드립니다.  기업은행 IRP 퇴직연금 확인서기업은행 IRP 퇴직연금 계좌 가입 확인서와 통장표지 사본 출력 방법입니다. 퇴직금을 받기 위해 필요한 서류들..

개인퇴직연금 IRP 와 일반개인연금저축의 비교 차이 세액공제 분석입니다. 연금은 노후와 절세 측면에서 매우 중요한 재테크 입니다. IRP 와 개인연금저축은 둘의 차이가 크지않고 유사한 점이 많습니다.개인퇴직연금 IPR 는 퇴직연금으로 분류되지만 사실 내용을 따지고보면 일반 개인연금과 차이가 별로 없습니다. 연금저축의 한 분야인 연금저축펀드와 매우 유사한 형태를 지녔지만 가입대상과 세액공제 측면에서 차이가 있기 때문에 잘 알아두시는 것이 좋습니다.  개인퇴직연금 IRP vs. 연금저축 비교분석개인퇴직연금 IRP 와 연금저축은 대개 연말정산 시기가 되면 검색량이 급증하는 키워드인데 잘 활용하면 세액공제로 환급액이 엄청나게 높아지기 때문입니다. 이외에도 당연히 노후준비를 위해서라도 많은 분들이 찾는 인기 키워..