고금리 디딤펀드 개요 가입방법 퇴직연금 TDF 차이 (ft. 주요 자산 운용사별 상품 분석)

은행 금리를 넘어서는 고금리 디딤펀드 개요 가입방법 그리고 퇴직연금 특화 자산배분펀드로서 어떤 특징을 가지고 있는지 주요 자산운용사별 상품 종류와 특징 분석하여 알아봅니다.

 

자산의 90% 가 원금 보장형의 안전자산에 몰려있는 퇴직연금은 오랫동안 저조한 수익률로 지속적인 개선의 필요성이 있었는데 이번에 금융투자협회 주도로 국내 자산운용사의 역량을 모아 25개 자산운용사에서 디딤펀드라는 은행 금리 이상의 금리와 안전성을 모두 갖춘 연금 특화형 BF 펀드를 출시하게 되었는데 TDF 와 함께 연금펀드의 중요한 주축으로 자리매김할 것으로 예상되고 있습니다.

 

디딤펀드 출시 목적

디딤펀드는 BF 유형의 혼합형 펀드로 퇴직연금의 낮은 수익률 개선을 위해 25개사 자산운용회사에서 업체의 역량을 총동원한 업체별로 단 1개씩만 발행할수 있는 자산배분펀드로 디딤이라는 공동브랜드를 사용하기로 하였습니다.

 

■ 최근 5년간 퇴직연금 수익률

 

퇴직연금	국민연금	국채 (10년물)
2.35%	6.86%	2.51%

 

퇴직연금의 최근 5년간 수익률은 국민연금은 물론 국채 수익률보다도 낮은 수익률로 퇴직연금인데 최소 물가상승률 보다는 높아야 하지 않겠느냐는 지적이 계속되었습니다. 정부에서도 선진국 퇴직연금 형태인 디폴트옵션을 들여왔지만 여전히 퇴직연금의 90% 가 원리금 보장형 상품에 집중되어 있어 저수익을 벗어나지 못하고 있습니다.

퇴직연금의 수익률 개선이 금융권에서 시급한 과제로 떠오르고 있는데 디딤펀드가 그에 대한 해결책으로 25개 자산운용사에서 대표 펀드로 출시하게 된 것입니다.

 

■ 퇴직연금 종류와 현재 비중

 

원리금 보장상품	실적 배당형
정기예금 RP ELB 등	ETF TDF BF
333 조원 (87.8%)	49조원 (12.8%)

 

디딤펀드는 BF 에 해당하며 주식비중 50% 내외로 TDF 와 비슷할수도 있지만 운용 목적이 다른데 TDF 는 은퇴 전 은퇴자금 마련의 목적이 강하지만 디딤펀드는 목돈을 안정적으로 운영하는 것에 목적을 두고 있는데 원리금 보장형이 대부분인 국내 퇴직연금을 실적배당형 펀드로 이동시키는 디딤돌 역할을 하겠다는 것입니다.

 

디딤펀드 상품 개요 가입방법

디딤펀드의 투자 성향은 중수익 중위험으로 분류할수 있습니다. 사실 주식하는 분들에겐 디딤펀드 상품 정도면 저위험 상품이라고 판단하겠지만 퇴직연금이라는 점에서 매우 보수적인 관점으로 봐야 하기 때문에 중위험 정도로 보는 것이 맞을 것입니다.

현재 국내 실적배당형의 경우 TDF 와 ETF 가 거의 대부분이고 BF 가 별로 없습니다. 상품의 다양성 측면에서도 디딤펀드의 출시는 좋은 현상이라고 보여집니다.

 

■ 디딤펀드 상품개요

 

• 디딤펀드 사업자 : 국내 자산운용사 25곳
• 출시 배경 : BF 활성화로 퇴직연금 수익률 향상
• 투자 자산군 : 글로벌 주식 채권 대체자산 원자재 등
• 목표 수익률 : 물가 상승률 이상
• 퇴직 연금 투자 한도 : 100% 가능
• 가입 방법 : 현행 증권사 14 곳 통해 가입 가능

 

현행 TDF 와 디딤펀드와의 차이점 입니다.

 

■ 디딤펀드 vs. TDF

 

구분	TDF	디딤펀드
특징	글라이드 패스	리밸런싱
운용방식	초기 위험자산 투자 후기 안전자산 투자	시장 상황에 따라 위험자산 안전자산 재분배
운용대상	주식 80% 이하 (초기) 주식 40% 이하 (후기)	주식 50% 미만 부적격 채권 30% 미만

디딤펀드는 현행 퇴직연금 증권사에서 구매하시거나 아니면 신규로 계좌를 개설하여 펀드에 가입하실 수 있습니다.

 

디딤펀드 주요 상품 분석

디딤펀드 모두 자산운용사의 대표 상품으로 특색이 있지만 몇 가지 예시를 들어 분석해 봅니다. 신규 출시된 디딤펀드도 있지만 예전에 있던 펀드를 리모델링하여 출시한 펀드도 있습니다.

 

■ 디딤펀드 주요 상품 분석 소개

 

디딤펀드	주요특징 분석
교보악사 디딤 평생 든든	글로벌 주식 글로벌 채권 글로벌 리츠 글로벌 인프라 주요 자산군의 분산 투자
삼성 디딤 밀당 다람쥐 글로벌 EMP	주식-채권 스윙 전략 EMP 펀드 글로벌 선진국 신흥국 투자 ETF 활용 저비용 포트폴리오
DB 디딤 OCIO 자산배분 중립형	자체개발 솔루션 엔진으로 포트폴리오 자산배분
마이다스 디딤 거북이 40	대표적 롱숏 펀드 국내주식 위주
미래에셋 디딤 올웨더 TRF	TRF 로 출시 혼합자산 모펀드 활용 글로벌 주식 채권 안전자산 투자
KB 디딤 다이나믹 자산배분	OCIO 자산배분안 활용 글로벌 채권투자
신한 디딤글로벌 EMP	ETF 중심 포트폴리오 해외주식 국내채권 대체자산 분산투자 물가상승률에 추가로 연 3% 수익률 추구
우리디딤 미국 테크 앤 바이오	미국 테크 기업 바이오 기업 투자
한국 투자디딤 CPI+	호주 주식 미국 물가채 투자 물가 상승률 이상 수익률 추구
신영 디딤자산 배분	국내외 주식 채권 베일리 기포드 성장투자펀드 바탕으로 투자

 

이상으로 고금리 디딤펀드 개요 가입방법 퇴직연금 TDF 차이 주요 자산 운용사별 상품 분석에 대해 알아보았습니다.