퇴직연금 실물 현물이전 갈아타기 IRP 계좌 이동 체크포인트 (ft. 증권사 은행별 이벤트 모음)

퇴직연금 실물 현물이전 갈아타기 IRP 계좌이동 체크포인트 그리고 증권사 은행별 이벤트 모음에 대해 총정리 하였습니다. 퇴직연금 갈아타기 제도라고 할수 있는 현물이전 제도가 이번에 도입되면서 많은 분들이 편리하게 금융사 이전을 할수 있게 되었습니다.

 

특히 이번 400조 규모의 퇴직연금 IRP 계좌 이동에 대해 많은 증권사들이 추가 상품권 경품등 프로모션 이벤트를 진행하고 있어서 이왕 어차피 이동하실 예정이라면 이벤트도 모두 챙기시는 것을 추천드립니다.

 

 

퇴직연금 실물 현물이전 제도

퇴직연금 실물이전 또는 현물이전 제도가 도입되면 구지 현행 퇴직연금계좌를 해지하지 않더라도 더 큰 수익률을 내고있는 운용사로 퇴직연금을 갈아탈수 있게 됩니다.

 

■ 퇴직연금 실물 현물이전 제도 변경 전 vs. 변경 후

 

변경 전	변경 후
현행 계좌 예금 펀드 ETF 해지 매도 신규 계좌에서 재구매	현행 계좌 예금 펀드 ETF 실물이전 신청 예금 펀드 ETF 이전 완료

 

실제로 퇴직연금 계좌의 상품들을 중도해지하고 현금화 한 후 다시 새로운 금융사로 계좌를 개설하여 재 가입하는 것이 손실인데도 어쩔수 없이 은행에서 증권사로 이동하고자 하는 분들 그리고 원하는 상품 또는 원하는 기능 여부 때문에 퇴직연금의 손실을 무릎쓰고서라도 많은 분들이 금융사를 이전해 왔는데 이러한 제도의 개선으로 상당히 손실없이 금융사 변경이 쉬워질 전망입니다.

 

 

IRP 계좌이전시 체크포인트

퇴직연금 IRP 계좌 이전시 체크해야 되는 부분들이 있습니다. 첫번째로 먼저 같은 유형의 퇴직계좌만 이동이 가능합니다. 즉 DC 는 DC 로 IRP 는 IRP 로만 이동이 됩니다.

두번째로는 모든 상품이 이전 가능한 것이 아닙니다. ETF 와 예금은 가능하지만 MMF ELS 디폴트 옵션도 이전이 불가능합니다.

이전이 안되는 상품들은 예전처럼 매도 후 현금화 하여 이동하여야 합니다.

또한 본인의 이전 목적에 맞게 이동하려는 금융사의 특징과 상품 라인업을 미리 알고 있어야 합니다. 실시간 매매 인공지능 로보어드바이저 투자 콘텐츠 제공 등의 기능 여부들도 검토해 볼만 합니다.

 

■ 퇴직연금 실물이전 가능 대상 상품

 

구분	상품종류
원리금 보장상품	예금 (은행 저축은행 등)
	GIC (신탁 제공형)
	정부 보증채권 (국채 통안채)
	ELB DLB
원리금 보장 안되는 상품	채무증권
	펀드
	ETF

 

원리금 보장상품은 대부분 현물이전이 가능하며 원리금 보장이 안되는 상품 중 지분증권 리츠 파생결합증권 펀드이긴 하지만 MMF 디폴트 옵션 등은 이전이 되지 않습니다.

 

 

퇴직연금 IRP 계좌이전 이벤트

현재 이러한 400조에 달하는 퇴직연금 머니무브를 잡기위해 금융사들이 분주하게 이벤트 프로모션을 벌이고 있는데 확인해 보시고 참고하시면 많은 도움이 되실 것 같습니다.

아마 퇴직연금을 은행으로 이동하시려는 분들은 적을 것으로 생각되기 때문에 증권사 위주로 진행하였습니다. 솔직히 은행 이벤트는 그렇게 대단하지 않습니다. 스타벅스 커피 몇잔이 대부분 입니다.

 

■ 퇴직연금 계좌이전 주요 이벤트 모음

 

금융사	기간	이벤트 조건 (사은품)
한국투자증권	~ 12/31	상담 (GS 3천원) 예약 (GS 5천원) 실물이전 (금액에 따라 더 많은 경품 당첨 티켓 증정)
미래에셋	~ 12/31	상담 (GS 3천원) 예약 (맥도날드) 실물 이전 100만원 이상 (상품권 3만원)
삼성증권	~ 11/30	실물 이전 천만원 이상 (상품권 3만원)
KB증권	~ 1/31 (2025)	사전예약 및 기간 100만원 이상 완료 (배민 5천원) 실물이전 100만원 ~ 3천만원 (배민 1만 ~ 2만)
NH투자증권	~ 10/14	실물이전 100만원 이상 (3만원)
한화투자증권	~ 10/14	사전예약 (5천원)
현대차증권	~ 10/30	사전예약 (신세계 3만원)

 

이상으로 퇴직연금 실물 현물이전 갈아타기 IRP 계좌이동 체크포인트 증권사 은행별 이벤트 모음에 대해 알아보았습니다.