개인퇴직연금 IRP vs. 연금저축 비교 차이 세액공제 분석 운용 전략

개인퇴직연금 IRP 와 일반개인연금저축의 비교 차이 세액공제 분석입니다. 연금은 노후와 절세 측면에서 매우 중요한 재테크 입니다. IRP 와 개인연금저축은 둘의 차이가 크지않고 유사한 점이 많습니다.

개인퇴직연금 IPR 는 퇴직연금으로 분류되지만 사실 내용을 따지고보면 일반 개인연금과 차이가 별로 없습니다. 연금저축의 한 분야인 연금저축펀드와 매우 유사한 형태를 지녔지만 가입대상과 세액공제 측면에서 차이가 있기 때문에 잘 알아두시는 것이 좋습니다.

 

 

개인퇴직연금 IRP vs. 연금저축 비교분석

개인퇴직연금 IRP 와 연금저축은 대개 연말정산 시기가 되면 검색량이 급증하는 키워드인데 잘 활용하면 세액공제로 환급액이 엄청나게 높아지기 때문입니다. 이외에도 당연히 노후준비를 위해서라도 많은 분들이 찾는 인기 키워드들이기도 합니다. 개인퇴직연금 IRP 와 연금저축은 큰 틀에서는 거의 동일한 기능을 제공하지만 몇가지 조건에서 차이가 있습니다.

 

■ 개인퇴직연금 IRP vs. 연금저축 비교

 

구분	연금저축	IRP
자격	제한없음	근로자 자영업자
납입한도	600만원	900만원
세액공제율	연간 납입액 13.2% ~ 16.5%
수령조건	만 55세 이상 가입 5년 이상
세금	연금소득세 기타소득세
운용상품	해당금융사 상품	여러 금융사 상품
수수료	없음	있음
중도인출	가능	불가능 (특정 조건 가능)
수급권 보호 (압류방지)	불가능	가능
담보융자	가능	불가능

 

 

 

연금저축 vs. IRP 차이 요약

연금저축과 IRP 는 기본적으로 조건에 제약이 있을 뿐 같은 방식으로 운영되는 동일 상품이라고 봐도 무방합니다. 여기서 몇가지 대표적인 차이를 비교표를 통해 분석해보면 하기와 같습니다.

 

■ 연금저축 vs. IRP 차이

 

• 세액공제 혜택의 차이 : 연금저축 600만원 IRP 900만원
• 투자상품 차이 : 연금저축은 연금펀드와 ETF 만 투자 가능
• 투자 한도 : IRP 주식형 자산 70% 연금저축 주식형 자산 100% 투자 가능
• 중도 인출 : IRP 특정한 경우에만 가능 (거의 불가능) 연금저축 가능
• 운용 수수료 : IRP 있음 연금저축 없음

 

연금저축과 IRP 는 이렇게 비교해보면 차이가 꽤 뚜렷한 편이긴 합니다. 수수료 없이 더 공격적으로 투자하고 싶고 자유롭게 중도인출하고자 하는 분들은 연금저축 연말정산 환급이 중요하며 안전하게 투자하고자 하는 분들은 IRP 에 투자하시면 됩니다.

 

 

개인퇴직연금 IRP 와 연금저축 운용 전략

사실 두개는 같은 상품이지만 조건이 달라서 나이대에 따라 운영전략이 달라질수 있습니다. 사회초년생 시절에는 둘 다 운영하는게 좋고 퇴직금을 받게될 은퇴가 가까워진 중장년 층들에게는 상황에 따라서 통합도 괜찮은 선택입니다. 연금저축으로 하셔도 되고 IRP 로 통합하셔도 됩니다.

 

먼저 사회초년생의 경우 아무리 저축을 해도 급하게 돈이 필요한 경우가 많아 큰돈이 길게 묶이는 상황은 가급적 피하시는게 좋습니다. 따라서 연금저축이라 하더라도 중도인출이 가능해야하며 또한 연말정산 혜택도 중요하기 때문에 연금 저축계좌와 IRP 를 동시에 운영하는 것이 좋습니다.

연금저축계좌에 600만원을 채우고 IRP 에 마저 300만원을 채워 900만원으로 만들면 연말정산 혜택도 꽉 채워서 받을 수 있기 때문입니다.

 

다만 이제 연금 수령을 받게되는 중장년 층들에겐 연말정산도 별 의미가 없을 수 있고 중도인출도 의미가 없을수도 있기 때문에 둘 중 더 나은 쪽으로 계좌 통합하는 것이 유리합니다.

물론 통합이 상황에 따라 조건이 까다로울수 있습니다. 하지만 계좌 통합이 안되는 것은 아니기 때문에 연금 수령을 받게되는 중장년층 입장에서는 계좌의 통합이 자금 관리와 효율적인 연금수령 측면에서 더 나은 선택이 될수도 있습니다.

 

이상으로 개인퇴직연금 IRP vs. 연금저축 비교 차이 세액공제 분석 운용 전략에 대해 알아보았습니다.