퇴직금 DB DC IRP 중소기업 퇴직연금 기금 차이 특징 구분 혜택 가입 수령방법 알아보기 (ft. 시뮬레이션 계산기)

퇴직금 퇴직연금의 차이 그리고 퇴직연금 중에서도 DB DC IRP와 신설된 중소기업 퇴직연금의 차이와 특징 구분방법 혜택 가입 수령방법에 대해 알아보고 퇴직금 퇴직연금 시뮬레이션 계산기로 예상액수를 계산해보는 방법까지 알아봅니다.

퇴직금 운영 제도가 생각보다 다양합니다. 내가 선택할수 없는 부분도 있을 수 있지만 대부분 본인이 아는 만큼 실제 퇴직시 받는 퇴직금의 액수가 다른 사람들과 크게 달라지는 결과를 만들어낼수 있습니다.

 

퇴직금 vs. 퇴직연금 차이 혜택

퇴직금 퇴직연금의 가장 극단적 차이는 퇴직금은 회사 사정에 따라 체불이 있을수 있지만 퇴직연금은 체불이 있을 수 없다는 점입니다. 퇴직금은 회사내에 예치된 사내 보유금으로 지급하는 방식이며 사업주는 퇴직금을 사내에 모아놓았다가 근로자 퇴사시 14일 이내 한꺼번에 일시 지급합니다. 한번에 목돈을 단번에 받는 장점은 있지만 그러다보니 회사 사정상 회사가 어려우면 체불이 발생되는 일이 가끔 있습니다.

퇴직연금은 사업주가 퇴직금을 금융기관에 맡겨 퇴사 후 연금형식으로 지급이 되는 형태인데 여기서 또 DB DC DB + DC 혼합형으로 나뉘게 됩니다. 사업주 입장에서는 사내 현금 유동성면에서 다소 아쉬울수 있지만 퇴직자에게는 안전한 퇴직금 수령형태이며 연금으로 받겠다고 할 경우에는 세제혜택까지 받을 수 있다는 장점이 있습니다. 최종 수령액으로 보면 세금 혜택을 받은 연금이 훨씬 이득입니다. 퇴직금과 퇴직연금은 사업주가 선택할수 있으며 퇴직금에서 퇴직연금으로 전환할수도 있습니다. 생각외로 직장인들이 입사 조건 근무 조건에만 관심이 높고 퇴직 건에 대해서는 관심이 낮아 정작 본인의 퇴직금이 일시불인지 연금형식의 퇴직연금 형태인지 모르고 근무하는 분들이 적지 않습니다.

 

퇴직연금 DB DC 혼합형 특징 차이 혜택

퇴직연금은 DB 와 DC DB 와 DC 혼합형이 있는데 아무래도 금융기관에 맡기다보니 퇴직금 이거 아까운데 좀 불려보는게 어때요? 여기에 예스 답하면 DC 그리고 노 라고 답하면 그냥 DB 가 되는 것입니다.

DB 는 단순하게 사업주가 맡긴 퇴직금을 그대로 일시불 또는 연금형태로 수령하면 됩니다. 다만 DC 의 경우 근로자는 퇴직연금으로 투자를 할수 있습니다. 그래서 DB 는 확정 급여형이고 DC 는 확정 기여형입니다. 말그대로 내가 투자에 기여한 만큼 더 받아가는 것입니다.

DB 와 DC 는 본인의 성향에 따라서도 달라지지만 대기업 또는 장기 근속 근무자들은 모험을 하려고 하지 않으므로 DB 를 많이 선택하는 반면 중소기업 또는 이직이 잦아 애당초 퇴직금이 크지 않은 근로자들과 임금 피크제를 앞둔 근로자들은 주로 DC 를 선택하는 경향이 있습니다.

또한 DC 의 경우 수익 현황에 따라 개인이 원한다면 추가납입이 가능하며 중도인출도 가능합니다.

DB 와 DC 의 혼합형은 말 그대로 둘 다 하는 것으로 퇴직금에서 일부는 DB 그리고 일부는 DC 로 진행하는 것입니다. 비율은 개인이 정할수 없고 회사가 정합니다.

 

중소기업 퇴직연금 기금 특징 혜택

퇴직금보다 여러모로 금융기관을 끼고 진행하는 퇴직연금이 더 나은 선택이지만 영세한 기업들은 퇴직연금으로 전환하는 경우가 복잡하고 사내 자금 유동성 문제로 꺼리는 경우가 많습니다. 따라서 30명 이하 영세 중소기업들을 위해 정부에서 퇴직연금 전환을 지원하기 위한 기금으로 중소기업 퇴직연금 기금을 운영합니다. 2022년 신설되어 아직도 잘 모르시는 분들도 많습니다. 월 평균보수가 최저임금의 120% 미만인 근로자에 대해서는 근로자 1인당 23만원 연 최대 690만원을 정부에서 사업자 부담금으로 지원합니다. 근로복지공단 푸른씨앗 홈페이지에서 신청하실 수 있습니다.

 

개인형 퇴직연금 IRP 특징 혜택

개인형 퇴직연금 IRP 는 순전히 개인 퇴직연금 계좌로 회사에서 퇴직을 해도 계속 운영할수 있습니다. 회사와 무관하게 개인이 개인이 정말 퇴직 은퇴할때까지 운영할수 있는 계좌입니다. 일반 퇴직연금은 회사가 퇴직할때 정산되지만 개인 기준인 IRP 의 경우 개인의 정년퇴직인 55세가 수령 기준입니다. 물론 그전에도 언제든지 계좌 해지가 가능합니다.

개인형 IRP 도 투자를 통해 추가 수익을 얻을 수 있습니다.

 

퇴직금 퇴직연금 시뮬레이션 계산기

많은 금융기관 홈페이지에서 퇴직금과 퇴직연금 시뮬레이션 계산기를 사용하실 수 있습니다. 고용노동부 고용포털에서 퇴직금 계산기를 사용하실수 있습니다. 입사일자와 퇴사일자 그리고 직전 3개월 세전 급여를 입력하시면 퇴직금이 계산되며 퇴직연금의 경우 금융기관 홈페이지에서 금액을 시뮬레이션으로 예측해보실수 있습니다.

 

이상으로 퇴직금 DB DC IRP 중소기업 퇴직연금 기금 차이 특징 구분 혜택 가입 수령방법 알아보기 시뮬레이션 계산기에 대해 알아보았습니다.